人身险改革到了深水区，几百万代理人脱落银保渠道正逐渐赶上个险渠道，支撑保险公司的成长

日前，中国保险行业协会发布了《2021年银行代理渠道业务发展报告》2021年，寿险公司银保业务实现原保险保费收入11990.99亿元，同比增长18.63%，连续4年正增长

从产品结构看，寿险业务稳定增长，普通型寿险保费收入占比持续提升2021年，寿险业务实现新保保费收入6947.03亿元，占全年新保保费收入的98.67%，同比增长15.24%，健康险增速放缓，新保单原保险保费收入93.83亿元，同比增长2.38%

寿险业务中，分红型寿险原保险保费收入4298.79亿元，同比增长9.67%，新普通型寿险原保险保费收入2641.52亿元，同比增长25.75%。

各家保险公司的银保渠道表现也可圈可点，与个险渠道增长缓慢形成鲜明对比。

太平洋保险2021年年报显示，CPIC人寿银保渠道2021年实现保险业务收入74.57亿元，同比增长223.5%2022年第一季度，CPIC人寿银保渠道的表现拉动了整体保费规模保费从去年一季度的11.75亿元跃升至今年同期的116.66亿元，同比大幅增长892.9%

银保渠道一季度新险业务保费达110.3亿元，超过代理人渠道92.19亿元，成为中国太保一季度新险保费最大贡献渠道，直接推动中国太保一季度新险保费同比增长22%。

其余四家保险公司的银保渠道也实现了快速增长2021年，中国人寿保险公司银保渠道实现总保费493.26亿元，同比增长19.6%，寿险公司银保渠道原保险保费收入427.25亿元，同比增长18.9%，中国平安保险公司银保渠道总保费收入220.3亿元，同比增长19.90%，新华人寿实现保费收入407.37亿元，同比增长2.5%2022年一季度，新华人寿银保渠道总保费212.41亿元，同比增长25.7%相比之下，个险渠道保费收入427.93亿元，同比下降5.3%

在主要销售产品中，增量型终身寿险因其资金灵活性高，用途多样而占据分期产品的主流地位此外，增加的终身寿险消耗的资本更少，可以为保险公司做出积极的价值贡献

2021年销量增长居前的终身寿险包括:中邮人寿公司的年年好终身寿险，华夏人寿公司的南山宋终身寿险，大健人寿公司的久安21终身寿险，阳光人寿公司的臻信贝智终身寿险，国华人寿公司的传家宝终身寿险等而且批发类产品还是以分红险和万能险为主

国泰君安分析认为，在当前利率下行的背景下，作为保障收益，长期收益在3%以上的高度稀缺产品，终身寿险短期内有望受到市场追捧但与此同时，对于保险公司来说，增加的终身寿险面临着更大的利差损风险预计长期险企会考虑下调预定利率或降低减少的保险权益限额，以应对利差损风险

相比人身险，财险公司的银保业务持续下滑2021年，财险公司银保业务实现保费收入64.96亿元，同比下降29.00%其中，非车险业务保费收入34.93亿元，同比下降38.03%，意大利健康险业务保费收入20.92亿元，同比下降13.61%，车险业务签约保费收入9.11亿元，同比下降16.50%

从产品结构来看，2021年非车险业务占比下降，占渠道整体保费收入的53.77%，其中以公司财险，责任险，家财险为主健康险和机动车辆险的签约保费占比上升，分别占全年签约保费的32.20%和14.03%

保险行业协会表示，2021年银保业务发展的特点主要集中在三个方面:银保市场互联网保险业务规范运作进一步加强，银保业务回归战略视野，多家公司加大转型和投入，积极探索内涵价值高的发展路径和银保合作新模式。

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